金融数字化建设是综合性工程 服务业务才是重中之重

       当金融科技以令人震惊的速度重构行业，信托公司的数字化转型更显迫切。

　　作为信托业科技实力的标杆，平安信托的数字化转型既得益于平安集团金融科技的赋能传承，又有自身探索的扎实沉淀。

　　“平安信托科技团队的组织结构，从业务角度划分为资金团队、资产团队、运营中台和经分团队。在每个团队内部，又分为需求、开发和测试，还设有系统运维和综合管理等公共服务组织。”平安信托运营中心总监龙健向证券时报记者强调，“技术人员一定要对业务有深刻理解，才能做出好用的系统。”

　　她还表示，数字化建设是一个综合性的工程，不是科技部门单方面的努力就可以做到的，业务发展需要科技助力，科技聚焦业务发展，科技、业务是为了编织同一个发展“故事”，所以数字化建设要紧跟整个公司业务发展的趋势。数字化建设的走法，以业务为核心，把科技转化为服务业务才是重中之重。

　　“成人达己”

　　科技为业务服务

　　证券时报记者：信托业的科技发展水平与其他金融子行业还存在不小的差距，您觉得这种情况主要是由哪些原因造成的？

　　龙健：从信托行业总体来看，金融科技应用尚处于初步发展阶段。主要表现在：

　　第一，应用场景单一。尽管目前已有多家信托公司在金融科技的应用方面做出探索，但仍处于布局阶段，主要集中在消费金融领域，特别是小额融资业务。对于其他更多场景的业务，以及运用金融科技改进内控、提升管理、引领业务转型等方面，应用还不够广泛。

　　第二，缺乏大数据风控能力。金融科技的优势之一，是通过大数据掌握全面的用户数据，多维度、多角度刻画用户的风险表现。但目前信托公司缺乏客户数据积累，底层数据的质量也存在参差不齐的现象，难以形成基于大数据的风控判断能力与科技系统，充分应用金融科技手段，以大数据风控能力赋能公司业务发展仍有较大空间。

　　第三，科技投入不足。部分信托公司对金融科技还不够重视，人、财、物的投入不足，信息科技力量较弱，未实现信息科技系统的自主开发应用，大量依赖技术外包。同时，信托公司部分应用系统属于科技公司早年的开发应用，已处于较为落后的状态，难以支撑公司内部管理的需要，更难以发挥对业务的引领作用。

　　证券时报记者：一家金融机构的金融科技水平主要表现在哪些方面？您认为哪些指标和科技能力说明这家金融公司的科技水平是比较优秀的？

　　龙健：非常重要的一点是，我们不能就技术说技术，而要说技术如何赋能业务。

　　单单技术高端没有意义，如何提高业务效率，降低业务风险，帮助业务拓展，更好服务客户才是我们看重的。正所谓“成人达己”，将科技优势转换为业务优势，体现在周详的客户服务、高效的产品运行及有效的风险控制等方面。

　　证券时报记者：您觉得达成一个比较好的科技水平的公司需要哪些基础？

　　龙健：最重要的基础是有相当的业务需求。

　　如果一项业务服务用户量大，频率高周期长，算法复杂，那必须有一套技术系统支撑。在业务场景之外，高层必须足够重视，且有长远的统筹规划，这家机构的金融科技水平才能得到良好发展。

　　平安信托自建系统推动公司业务转型发展

　　证券时报记者：平安信托的科技系统主要是自建还是外采？

　　龙健：信托行业的科技开发特点鲜明，一是系统基础薄弱，与银行、券商相比，信托公司数字化建设的技术水平、科技投入、科技规模、人员队伍等都有比较大差距；二是业务种类繁多复杂，相较银行、券商，信托公司业务存在种类多、复杂程度高、个性化要求强，以及信托公司间个体性差异较大的现象。同时，由于整个信托行业的规模不是很大，造成行业内的系统服务商也不多。

　　由于信托公司受以上限制，因此采取自建系统的还不多，但平安信托以自建系统为主。自建系统有更多的灵活性，可支持更个性化的业务需求，只是对自身的科技水平及基础建设能力的要求很高，科技投入也会更大。外采系统一般都是相对成熟的产品，符合行业标准，如恒生交易、恒生估值等，但对个性化需求就难以支持。

　　证券时报记者：在平安信托的转型中，科技如何赋能业务发展？

　　龙健：我们列举三个业务场景。

　　首先，是科技有力推动家族信托业务转型发展。相比传统资金信托，家族信托具有鲜明的特点，对信托公司的受托管理能力和科技系统支持能力有着更高的要求。比如，信托服务期限长、受益人分配需求个性化、受托财产类型多样化、投资组合策略复杂、高净值客户对体验要求高等。针对家族信托的鲜明特点，平安信托通过强化信息安全、线上化运营、一体化管理、智能化投资管理和便捷化全生命周期服务等举措，发挥科技在销售管理、投资管理和存续服务领域的支撑及引领能力，推动家族信托业务转型发展。

　　其次，是科技快速助力阳光私募业务跨越发展。要做大做强标品业务，但没有强大的系统和运营能力做后盾，是行不通的。近两年，平安信托不断深化标品能力建设，打通资金渠道、交易市场、投顾等主体和数据，投研一体化，致力于提升投研能力，提升估值效率，实现T+0产品自动估值。以渠道接入为例，平安信托提供“1+N”代销渠道接入套餐，接入灵活快捷，最快两周内即可完成对接，标品能力建设取得了阶段性成果。

　　最后，是科技战“疫”保障金融服务不中断。在智能服务方面，平安信托投资评审部门投前、投中、投后的事项审批，实现非现场远程视频面签，以及线上全流程评审和决策，减少异地临柜风险；改变现场交单模式、提升服务效率，确保疫情封控政策下产品运作有序推进。在应急能力方面，公司运营中心通过及时调整人员、远程协同办公等方式，避免了因疫情导致估值异常而引发客户、合作伙伴及市场的担忧。

　　证券时报记者：信托业在利用科技赋能的同时，存在哪些痛点与挑战？

　　龙健：数字经济快速发展，信托业借助金融科技转型发展的同时，面临日趋严峻的信息安全形势，但信托公司在信息安全领域基础薄弱，缺乏统一的行业安全标准，与银行、证券行业比还有明显的差距。主要包括以下几点：1.信息安全投入不足，缺乏专职安全人员；2.核心技术无法自主可控，严重依赖供应商，第三方外包风险上升；3.数据保护能力薄弱，个人信息保护体系缺失。

　　不同的信托业务对信息安全提出了不同的要求，在客户个人信息、敏感交易数据的保护上，数据全生命周期管理、系统安全稳定运行是信托业信息安全建设的重中之重。